Welke verzekeringen afsluiten bij draagmoederschap?

Inleiding

Een draagmoeder draagt een kind voor wensouder(s) omdat zij zelf niet een zwangerschap kunnen dragen. Na de geboorte gaan de wensouders voor het kind zorgen. Het ouderschap gaat via een juridische procedure over naar de wensouders. 

Tijdens een zwangerschap en bevalling zijn er risico's die ervoor kunnen zorgen dat de draagmoeder: 

• Tijdelijk niet meer kan werken;
• Soms blijvend niet meer kan werken;
• In hele zeldzame gevallen komt te overlijden. 

Het is belangrijk dat er in deze situaties iets geregeld is voor de draagmoeder en haar gezin. Het is verstandig om voorafgaand aan de zwangerschap verzekeringen af te sluiten die de draagmoeder en haar gezin financieel kunnen ondersteunen mocht de draagmoeder ziek worden of overlijden. 

Kijk hier als je meer wil weten over medische risico's voor de draagmoeder.

Welke verzekeringen zijn belangrijk?

Er zijn twee verzekeringen belangrijk die je samen met de draagmoeder kunt overwegen: 

1. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
2. Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) 

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering keert geld uit aan de draagmoeder als zij tijdelijk of blijvend niet meer kan werken door ziektes of schade die door de zwangerschap, de bevalling of tijdens het herstel daarna ontstaan. Zeker als de draagmoeder een eigen bedrijf heeft kan dat belangrijk zijn. 

Het is voor wens- en draagouders fijn om geen onzekerheid over geld te hebben als de draagmoeder ziek wordt. 

Arbeidsongeschiktheid is een moeilijk onderwerp. Het is erg belangrijk om erover na te denken. Er zijn twee verschillende situaties: de draagmoeder is in loondienst of ze is een zelfstandig ondernemer. Dit maakt uit voor wat er al geregeld is als ze arbeidsongeschikt wordt. Hier zijn de opties: 

Draagmoeder in loondienst (werkt bij een baas) 

Als de draagmoeder ziek wordt en ze werkt bij een baas dan betaalt haar werkgever de eerste twee jaar van ziekte. Afhankelijk van de CAO wordt het salaris meestal (gedeeltelijk) doorbetaald.  

Na die twee jaar volgt een keuring door het UWV (uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen). Zij kijken of de zieke werknemer een WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) uitkering kan krijgen. Er wordt dan gekeken naar wat je nog wél kan. Kan iemand nog ander werk doen dan kan dit leiden tot een lagere uitkering dan wat men eerder verdiende. 

Om te zorgen dat bij een lager inkomen het gezin niet in de problemen komt zou je een aanvullende verzekering kunnen nemen die de maandlasten dekt (denk aan hypotheek of huur). Het bedrag wat betaald wordt hangt dan af van hoeveel de draagmoeder niet meer kan werken. Dit extra geld kan geldzorgen verminderen, vooral bij langdurige uitval. 

Draagmoeder is zelfstandig ondernemer 

Voor ondernemers is er geen instantie die een uitkering betaald als de draagmoeder niet meer kan werken. Als je geen arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt dan heb je bij langdurige ziekte dus geen inkomen.  

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan uitkomst bieden. Deze kijkt naar het eigen beroep en keert uit als je dat (tijdelijk of blijvend) niet meer kunt uitoefenen. Je kan deze verzekering op verschillende punten aanpassen zodat deze goed past bij de situatie van de draagmoeder. 

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV)

Het is verschrikkelijk als de draagmoeder overlijdt. Met deze verzekering zorg je dat de familie van de draagmoeder zich minder zorgen hoeft te maken over geld. 

Bij het overlijden van de draagmoeder zal deze verzekering een bedrag uitbetalen aan de familie van de draagmoeder. Vooraf bespreek je met de draagmoeder: 

• Voor wie dit geld in haar familie is
• Hoe hoog het bedrag is dat ze krijgen  

Overlijdensrisicoverzekering regelen voor de nabestaanden 

Deze verzekering is vaak makkelijk te regelen. Samen bepaal je: 

• Het verzekerede bedrag, dit is wat de verzekering uitbetaald als de draagmoeder overlijdt. Bijvoorbeeld € 350.000 of € 500.000.
• Naar wie het geld gaat bijvoorbeeld de partner en kinderen van de draagmoeder
• Voor hoe lang je de verzekering afsluit (de looptijd). Bijvoorbeeld vanaf de positieve zwangerschapstest tot 1 of 2 jaar na de bevalling. 

Je betaalt een (vaak) maandelijkse premie. Hoe hoog de premie is hangt af van: 

• Het verzekerde bedrag
• De looptijd
• De gezondheid van de draagmoeder 

Andere verzekeringen

• Zorgverzekering, eventueel een aanvullend pakket
• Uitvaartverzekering.
• Verzekeringen bij buitenlands draagmoederschap, zodat de draagmoeder, het kind, de wensouders (en de eventuele eiceldonor) goed beschermd zijn in onvoorziene situaties. 

Wil je meer weten

Wil je meer informatie over het afsluiten van één van deze verzekeringen raadpleeg dan een verzekeringsadviseur. Advocaten en counselors met expertise op het gebied van draagmoederschap kunnen je verwijzen naar een verzekeringsadviseur die ervaring heeft met draagmoederschap.